Le texte indique que le suivi de l'évolution des produits requiert une organisation interne structurée autour de comités dédiés et de mécanismes d'alerte. Cette structure est essentielle pour surveiller efficacement les produits en portefeuille.

Le texte précise que les articles 72 à 75 du Règlement délégué MIF 2 imposent une conservation des enregistrements pendant cinq ans minimum. Cette durée est cruciale pour assurer la traçabilité et la conformité des processus de suivi client.

Le suivi de l'évolution du client se concentre sur les changements dans sa situation personnelle et financière, tandis que le suivi des produits se concentre sur les caractéristiques du produit, comme la performance et le risque. Ces deux dimensions sont essentielles pour maintenir l'adéquation entre le client et le produit.

Les changements de situation familiale et professionnelle concernent directement le client, tandis que les modifications de notation de l'émetteur et les suspensions de cotation concernent les produits. Cette distinction est essentielle pour organiser efficacement le suivi.

Selon le texte, les événements déclencheurs pour une actualisation immédiate incluent un changement de situation familiale (mariage, divorce, naissance), un changement de situation professionnelle (départ à la retraite, perte d'emploi), la réception d'un héritage ou d'une donation significative, le remboursement d'un emprunt important, ou toute modification substantielle du patrimoine. Ces éléments sont critiques pour maintenir des informations clients à jour et conformes aux exigences réglementaires.

Les documents à conserver incluent toutes les versions des questionnaires clients, les rapports d'adéquation, les évaluations périodiques, les échanges avec le client, les modifications de profil avec leurs justifications, les recommandations émises (même sans transaction), et les alertes adressées au client. Cette conservation est nécessaire pour assurer la traçabilité et la conformité.

Le texte indique que la pratique recommandée prévoit une actualisation annuelle ou biennale des données relatives à la situation financière et aux connaissances. Cette périodicité peut être augmentée pour les clients présentant un profil de risque agressif, mais la fréquence de base est annuelle ou biennale.

La durée minimale de conservation est fixée à cinq ans par les articles 72 à 75 du Règlement délégué MIF 2. Cette période permet de garantir la disponibilité des documents pour les audits et les vérifications réglementaires.

Les indicateurs SRI (Synthetic Risk Indicator) ou SRRI (Synthetic Risk and Reward Indicator) sont utilisés pour mesurer le niveau de risque d'un instrument. Ces indicateurs sont essentiels pour évaluer l'adéquation du produit au profil du client.